こんにちは、「サラリーマン卒業計画」を運営している3児の父です！今回は、「資産5000万円」という具体的な数字が、どのように精神的余裕をもたらすのかをテーマにお話しします。
- ある程度貯蓄があれば心配が消えるものなのか？
- どのくらいの資産があれば、仕事のストレスや将来の不安から解放されるのだろう？
- 資産5000万円の精神的余裕を知って資産形成のモチベーションを高めたい
こんな疑問を抱える方も多いのではないでしょうか。
そこで今回は、私自身の独断と偏見も交えつつ、実体験を踏まえた資産形成と精神的な変化についてご紹介します。
具体的な金額を交えてお話しするので、ぜひ参考にしてみてください。
資産形成の経緯→5年で5000万円を作りました
まずは簡単に、私の投資・資産形成の経緯をご紹介します。
ポートフォリオは、米国株（主にS&P 500）85％、ビットコイン（暗号資産）15％です。投資を始めて約5年で資産5000万円を達成し、現在は資産1億円を最終目標に運用を続けています。
資産額の推移は以下のとおりです。
- 2020年（30歳）： 資産0円 → 資産500万円
- 2021年（31歳）： 資産500万円 → 資産1000万円（約1年で+500万円）
- 2023年（33歳）： 資産1000万円 → 資産2000万円（約2年で+1000万円）
- 同年末： 資産2000万円 → 資産3000万円（約9ヶ月で+1000万円）
- 2024年末（34歳）： 資産3000万円 → 資産5000万円（約1年で+2000万円）
最初の500万円をつくる段階がいちばん苦労しましたが、そこを超えると徐々に加速度的に資産が増えていきました。
特に3000万円から5000万円までは約1年で一気に増え、正直自分でも驚いています。
資産5000万円で得られた精神的余裕：5つの変化
ここからは、資産5000万円を超えたことで実感した精神的余裕を、6つのエピソードに分けてお話しします。
1. 出世を諦められた
以前は、上司の機嫌を取るために無理な飲み会に参加したり、周りが残業している中で「帰りにくい…」と感じながら働いたりしていました。
そこには「少しでも社内評価を下げたくない」という不安があったからです。
ところが、資産5000万円を達成すると、出世レースから降りる決断ができました。結果、
- 嫌な飲み会に行かない
- 無駄な残業を断る
- 1年以上の育休を取得
以上の変化がありました。
出世を諦めたことで、人生の時間を大切にできるようになりました。
結果的に仕事も楽しくなりました。
2. 思い出づくりにお金をかける余裕ができた
以前であれば「そんなにお金を使って大丈夫かな…？」と不安になっていたと思いますが、資産が増えると
「思い出づくりにお金をかけられる余裕」
が生まれます。
例えば旅行です。私は育休中に、家族全員で1ヶ月間ニュージーランド旅行（約200万円）に行きました。今しかできない子供との思い出づくりには、惜しみなくお金を使います。
3. 将来が楽しみになった
心に余裕ができると自然と将来のことを考えるようになりました。
「家族で海外に行く」「好きな仕事を選ぶ」など将来の生活が楽しみになります。
4. 健康習慣がついた
仕事のストレスが減り、甘い物やお酒に頼る機会が減少しました。セミリタイヤ後も元気でいたいという思いから、運動や食事にも気を使うようになりました。
以下のよう健康習慣ができました。
- 週2回のランニング
- 毎日の筋トレ
- お酒を止めた
- 野菜中心の食生活
5. 仕事や趣味を真剣に考えるようになった
「お金のために働かなくてもいいかもしれない」と思うと、仕事や趣味に対する考え方が大きく変わります。
私は、豊かな人生を送るために、仕事も趣味も意義のあるものにしたいと考えるようになりました。
かつてサラリーマンとして苦しんだ経験があり、同じように悩む人の力になりたいと思い、このブログを開設しました。
また、趣味も人生を豊かにする大切な要素だと考え、より力を入れるようになりました。特にギターや楽曲制作に没頭する時間が増え、充実感を得ています。
資産5000万円で感じた3つのプラス変化（精神的余裕以外）
1. セミリタイヤを現実的に意識した
資産5000万円あれば、年利4％での運用を想定すると年間200万円の不労所得が得られる可能性があります。
夫婦で月10万円ずつ稼げば生活が回ると考え、セミリタイヤをかなり現実的に意識するようになりました。
2. 資産形成のモチベーションが上がった
「資産が増えたら守りの投資になるのでは？」という声もありますが、私の場合はむしろ積極的になりました。投資や暗号資産の勉強を重ね、
ビットコイン保有比率を5％→15％に上げるなど、
よりリスクとリターンを考えながら運用するようになったのです。
3．投資の判断基準を持つようになった
これは、資産形成の過程で学びを深めた結果、投資に関する知見が増えたためです。例えば、投資の世界では毎年「FANG+」「インド株」「SCHD」などの話題の商品が登場します
これらに対して自分なりの基準を持ち、投資の可否を判断できるようになったことで、不必要に流行や情報に振り回されることがなくなりました。
なお、私は以下の理由からこれらの商品には投資していません。
- FANG+：構成銘柄が少なくリスクが高い。また、時価総額加重平均のため投資効率が悪い。
- インド株：経済成長によるインフレが発生し、通貨安のリスクがある。
- SCHD：配当金が新NISAの枠を圧迫し、長期的な資産形成において非効率になる。
意外と変わらなかったこと
生活水準はほとんど変わらない
まだ資産1億円に到達していないこともあり、従来どおり節約生活を続けています。生活水準を極端に上げるよりも、出費を抑えながら投資に回すスタイルで、より早く資産1億円に近づこうと考えています。
まとめ
資産5000万円を達成したことで、出世競争からの離脱や育休の長期取得、海外旅行など、お金による「しがらみ」から解放される瞬間が増えました。
何より、「自分で人生をコントロールできる感覚」が得られたことは、想像以上に大きな精神的余裕をもたらしてくれます。
もちろん、資産形成には時間も努力も必要です。しかしこれは単なる数字だけの話ではなく、安心感や生活の質を高める大きな手段でもあります。
「将来に向けて少しでも不安を減らしたい」「今の仕事に縛られずに生きたい」と考えているなら、ぜひ一歩を踏み出してみてください。続けていけば、きっと大きな変化が訪れるはずです。
今後も、資産形成やセミリタイヤに役立つ情報を**「サラリーマン卒業計画」**でお届けしていきます。ぜひ引き続きご覧ください。
では、また！
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